# Ferdi Kaza Koltuk Sigortası

> Ferdi Kaza Koltuk Sigortası, sigortalı araçta meydana gelen bir kaza sonucunda sürücü ve yolcuların uğradığı ölüm, sürekli sakatlık ve tedavi giderlerini, ruhsatta yazılı koltuk sayısı esas alınarak koltuk başına belirlenen tutarlar çerçevesinde karşılayan isteğe bağlı bir ferdi kaza sigortasıdır. Ölüm ve sakatlık ödemesinde kusur oranı sorgulanmaz.

> **Araçtan indiğinizde bu teminat devrede değildir**
> Koltuk ferdi kaza plakaya bağlıdır ve yalnızca sigortalı araçta bulunulduğu sırada yaşanan olayları karşılar. Merdivenden düşme, iş yerinde yaralanma veya yaya olarak geçirilen bir kaza bu poliçenin dışındadır. Günün her saatini ve her ortamı kapsayan bir koruma arıyorsanız, kişiye bağlı düzenlenen bireysel ferdi kaza sigortası ayrı bir üründür.

## Nedir?

Bir araç için düzenlenen poliçelerin neredeyse tamamı ya karşı tarafın zararını ya da aracın metalini konu alır. Koltuk ferdi kaza bu tablodaki istisnadır: konusu araç değil, o araçta oturan insandır. Teminat plakaya bağlı tanımlanır ama ödeme kişiye yapılır.

Ürünün varlık sebebi somut bir boşluktur. Zorunlu poliçe, aracınızda taşıdığınız yolcuların bedeni zararlarını karşılar; direksiyondaki kişinin kendi yaralanmasını ise dışarıda bırakır. Kusurun size ait olduğu tek taraflı bir kazada sürücü, hem zorunlu poliçenin hem de kaskonun kapsamı dışında kalır.

Poliçe kişiyi değil koltuğu sigortalar. Ruhsattaki koltuk sayısı kadar teminat tanımlanır ve kaza anında hangi koltukta kim oturuyorsa güvence ona geçer; isim, yaş veya akrabalık bildirimi istenmez. Bu yapı, aracı eşiyle, çocuklarıyla ya da iş arkadaşlarıyla dönüşümlü kullananlar için pratik bir avantaj yaratır.

Teminat üç başlıkta ayrışır ve çalışma mantıkları birbirinden farklıdır. Ölüm ile sürekli sakatlık, poliçede yazılı tutar üzerinden ödenen meblağ teminatlarıdır; gerçek zarar hesabı yapılmaz. Tedavi giderleri ise fiilen yapılan ve belgelenen harcamayı limit içinde karşılayan bir zarar teminatıdır.

## Neyi karşılar?

- Sigortalı araçta bulunulduğu sırada yaşanan kaza sonucu ölüm hâlinde, koltuk başına yazılı vefat teminatının lehtara veya mirasçılara ödenmesi
- Kaza sonucu ortaya çıkan sürekli sakatlıkta, ferdi kaza genel şartlarına ekli cetvele göre saptanan orana karşılık gelen tazminat
- Teminat seçilmişse, kaza nedeniyle yapılan ve belgelenen tedavi harcamalarının poliçe limiti içinde karşılanması
- Sürücü koltuğu dahil, ruhsatta yazılı her koltuk için ayrı ayrı tanımlanmış güvence
- Kusurun sigortalı sürücüde olduğu tek taraflı kazalarda araçtakilerin bedeni zararları
- Poliçede ismi geçmeyen misafir sürücü ve yolcular; teminat koltuk esasına göre işlediği için isim bildirimi aranmaz
- Araca biniş ve araçtan iniş sırasında yaşanan kazalar, özel şartlarda bu ibare yer alıyorsa

## Neyi KARŞILAMAZ?

- Aracın kendisinde veya taşınan eşyada oluşan maddi hasar; bu kalemler kaskonun konusudur
- Karşı taraftaki kişilere ve mallara verilen zararlar; poliçede sorumluluk teminatı bulunmaz
- Sigortalı aracın dışında, günlük yaşamda veya iş yerinde yaşanan kazalar
- Ani ve dışarıdan gelen bir etki bulunmayan, hastalık kaynaklı rahatsızlıklar ve bunların sonuçları
- Alkol ya da uyuşturucu madde etkisi altında araç kullanılırken meydana gelen olaylar
- Ehliyetsiz kullanım ve aracın ruhsatındaki kullanım tarzına aykırı işletme sırasında yaşanan kazalar
- Kasıtlı davranış, intihar ve intihara teşebbüsün doğurduğu sonuçlar
- Ruhsatta yazılı koltuk sayısını aşan yolcu taşındığında, sayıyı aşan kişiler için tam teminat

## Kimler için uygun?

- **Direksiyon başında uzun saat geçirenler** — Sürücü, kendi bedeni zararı bakımından zorunlu poliçenin dışındadır. Yolda geçirilen süre ve kilometre arttıkça bu boşluk daha da anlamlı hâle gelir.
- **Ailesini taşıyan araç sahipleri** — Tek bir kazada birden fazla kişinin etkilenmesi ihtimali vardır. Her koltuk için ayrı teminat tanımlanması, aile bireylerinin aynı anda zarar gördüğü senaryoda fark yaratır.
- **Aracı birden çok kişinin kullandığı haneler ve şirketler** — Teminat koltuğa bağlı olduğu için sürücü değiştiğinde poliçede güncelleme gerekmez. Araç havuzu işleten şirketlerde bu, takip yükünü azaltan bir özelliktir.
- **Servis, taksi ve yolcu taşıyan ticari araç işletenler** — Yolcuya karşı sorumluluk bu işlerde sürekli gündemdedir. Yetki belgesiyle şehirlerarası ve uluslararası yolcu taşıyanlar için zorunlu koltuk ferdi kaza sigortası ayrıca yükümlülüktür.
- **Hanenin gelirini tek başına taşıyan kişiler** — Sürekli sakatlık, çalışma gücünün kalıcı olarak azalması demektir. Bu profilde sakatlık teminatının tutarı, ölüm teminatı kadar dikkatle belirlenmelidir.
- **Motosiklet kullananlar** — Motosiklette aynı şiddetteki bir çarpışma otomobile göre çok daha ağır bedeni sonuç doğurur. Sürücü ve arkadaki yolcu için teminat tutarını otomobil seviyesinde bırakmak çoğu zaman yetersiz kalır.

## Yanlış bilinenler

- **Yanlış:** Zorunlu poliçenin sürücüyü de koruduğunu sanmak
  **Doğrusu:** Zorunlu poliçe yolcuların bedeni zararını karşılar, direksiyondaki kişiyi kapsam dışında bırakır. Sürücü için güvence ancak koltuk ferdi kaza ya da kişiye bağlı bir ferdi kaza poliçesiyle kurulur.
- **Yanlış:** Ruhsattaki koltuk sayısından fazla yolcu taşımak
  **Doğrusu:** Güvence koltuk esasına göre kurulduğundan, fazla yolcu bulunan bir kazada tazminat poliçedeki koltuk sayısına bölünerek kişi başına eksik ödenebilir. Yolcu sayısını ruhsatla sınırlı tutun.
- **Yanlış:** Sürekli sakatlıkta ölüm teminatının tamamının ödeneceğini varsaymak
  **Doğrusu:** Ödeme, genel şartlara ekli cetvele göre saptanan sakatlık oranı üzerinden hesaplanır. Kısmi bir sakatlıkta tam tutar değil, o orana karşılık gelen pay ödenir.
- **Yanlış:** Kaskoda teminat göründüğü için tutarı hiç okumamak
  **Doğrusu:** Kasko paketlerine eklenen koltuk teminatının limitleri çoğu zaman semboliktir. Poliçe üzerindeki koltuk başı rakamı görülmeden teminatın yeterli olduğu varsayılmamalıdır.
- **Yanlış:** Tedavi harcamalarını belgelemeden süreci yürütmek
  **Doğrusu:** Tedavi teminatı, fiilen yapılan ve ispatlanan gideri karşılar. Fatura, reçete ve rapor asılları dosyaya girmeden bu kalemden ödeme çıkmaz.
- **Yanlış:** Hafif görünen bir yaralanmayı hastaneye gitmeden geçiştirmek
  **Doğrusu:** Kaza günü tıbbi kayıt açılmayan durumlarda, aylar sonra ortaya çıkan sakatlığın olayla bağı kurulamayabilir. Şikâyet küçük görünse bile aynı gün muayene kaydı oluşturun.

## Primi etkileyen unsurlar

- **Koltuk başına seçilen ölüm teminatı** — Primi belirleyen ilk kalemdir; tutar yükseldikçe prim doğrusal biçimde artar.
- **Sürekli sakatlık teminatının düzeyi** — Sakatlık teminatı çoğu poliçede ölüm teminatına eşit veya onun katı olarak kurulur; bu tercih primi doğrudan değiştirir.
- **Tedavi giderleri teminatının eklenmesi** — Ölüm ve sakatlığa göre çok daha sık işleyen bir kalemdir; poliçeye eklendiğinde prim üzerindeki etkisi belirgindir.
- **Ruhsatta yazılı koltuk sayısı** — Güvence koltuk başına tanımlandığı için sekiz koltuklu bir minibüsün toplam yükü, beş koltuklu bir otomobilinkiyle aynı değildir.
- **Aracın kullanım tarzı** — Hususi otomobil ile taksi, okul servisi veya şehirlerarası yolcu taşıyan araç aynı risk grubunda değerlendirilmez.
- **Araç cinsi** — Otomobil, minibüs, motosiklet ve iş makinesinde kaza başına beklenen bedeni zarar ağırlığı farklıdır.
- **Teminatın bağımsız poliçe mi, kasko eki mi olduğu** — Kasko paketine eklenen teminat genellikle dar limitlerle verilir; bağımsız poliçede tutarlar serbestçe belirlenir ve fiyat buna göre kurulur.

## Gerekli belgeler

- Taşıt ruhsatı; özellikle koltuk sayısı ve kullanım tarzı satırları esas alınır
- Sigorta ettirenin T.C. kimlik numarası, şirket araçlarında vergi kimlik numarası
- Talep edilen koltuk başı ölüm, sürekli sakatlık ve tedavi gideri tutarları
- Ticari yolcu taşımacılığında ilgili yetki belgesi ile güzergâh veya hat bilgisi
- Teminat mevcut kaskoya işlenecekse o poliçenin numarası ve bitiş tarihi
- Lehtar tayin edilecekse lehtarın kimlik ve iletişim bilgileri

## Koltuk ferdi kaza tazminatı için izlenecek adımlar

Ferdi kaza dosyalarında ödeme, kazanın resmî kayda geçmesine ve yaralanmanın tıbben izlenebilir olmasına bağlıdır. Tutanak tutulmadan hastaneye gidilen ya da hiç hastaneye gidilmeyen olaylarda süreç çoğunlukla burada tıkanır.

1. **Yaralılara müdahale edin ve 112'yi arayın** — Bedeni zarar bulunan kazalarda araçları yerinden oynatmayın. Boyun ve sırt yaralanması ihtimaline karşı yaralıyı zorunlu olmadıkça taşımayın; ekipleri bekleyin.
2. **Kolluk kaydını mutlaka oluşturun** — Yaralanmalı kazalarda tutanağı taraflar kendi arasında düzenleyemez. Trafik ekibinin hazırladığı kaza raporu, alkol ölçüm kaydı ve olay yeri tespiti tazminat dosyasının omurgasını oluşturur.
3. **Hastane başvurusunu trafik kazası kaydıyla yaptırın** — Acil kaydına olayın trafik kazası olduğunun işlenmesi hem sağlık giderlerinin kurum tarafındaki takibi hem de dosyanız için belirleyicidir. Epikriz, görüntüleme ve konsültasyon raporlarının birer kopyasını isteyin.
4. **Durumu gecikmeden sigortacıya bildirin** — İhbarda poliçe numarası, plaka, olay tarihi ve araçta bulunan kişilerin hangi koltukta oturduğu sorulur. Kaç kişinin etkilendiği, koltuk başı hesabın kurulması için baştan netleşmelidir.
5. **Teminata göre belge dosyasını tamamlayın** — Tedavi giderlerinde fatura ve reçete asılları; sürekli sakatlıkta tedavi bittikten sonra yetkili sağlık kuruluşundan alınan sakatlık oranı raporu; ölüm hâlinde ölüm belgesi, veraset ilamı ve lehtar bilgileri istenir.
6. **Hesabı yazılı isteyin, gerekirse itiraz edin** — Sürekli sakatlıkta ödenen tutar, saptanan orana karşılık gelen paydır. Oranı veya hesabı hatalı buluyorsanız önce şirkete yazılı itiraz edin; sonuç çıkmazsa Sigorta Tahkim Komisyonu yolu açıktır.

## Sıkça sorulan sorular

### Trafik sigortam varken ayrıca koltuk ferdi kaza yaptırmam gerekir mi?
Zorunlu poliçe aracınızdaki yolcuların bedeni zararlarını karşılar, sürücünün kendi yaralanmasını karşılamaz. Ayrıca oradaki ödeme kusur tespiti ve gerçek zarar hesabı üzerinden yürür. Koltuk ferdi kaza ise kusur oranına bakmaksızın poliçede yazılı tutarı doğrudan öder; bu yüzden iki ürün birbirinin alternatifi değildir.

### Kendi kusurumla yaptığım kazada tazminat alabilir miyim?
Evet. Ölüm ve sürekli sakatlık meblağ teminatı olduğu için kusur oranı sorgulanmaz ve poliçede yazılı tutar üzerinden ödeme yapılır. Alkollü kullanım, ehliyetsizlik ve kasıt gibi genel şartlarda sayılan istisnalar bunun dışındadır.

### Poliçede yolcuların ismi yazmıyor, teminat yine de geçerli mi?
Geçerlidir. Ürün kişiyi değil koltuğu sigortalar; kaza anında o koltukta kim oturuyorsa güvence ona işler. Bu nedenle misafirleriniz ve aracı dönüşümlü kullanan aile bireyleri için önceden bildirim yapmanız gerekmez.

### Sürekli sakatlık tazminatı nasıl hesaplanıyor?
Tedavi tamamlandıktan sonra yetkili sağlık kuruluşunun düzenlediği rapordaki sakatlık oranı esas alınır ve bu oran ferdi kaza genel şartlarına ekli cetvele göre değerlendirilir. Ödenecek tutar, sakatlık teminatının o orana karşılık gelen kısmıdır. Genel şartlar sakatlığın kaza tarihinden sonra belirli bir süre içinde ortaya çıkmasını arar; bu süreyi ve rapor usulünü poliçenizin genel şartlarından teyit edin.

### Tedavi giderlerimi devlet karşılıyorsa bu teminat ne işe yarar?
Trafik kazası kaynaklı sağlık hizmeti bedelleri mevzuat gereği Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından karşılanır. Tedavi teminatı, bu kapsamın dışında kalan kalemler ile özel sağlık kuruluşlarında doğan farklar için işlev görür. Zarar teminatı niteliğinde olduğu için aynı harcama iki kez ödenmez.

### Araca binerken veya inerken düşersem kapsamda mıyım?
Biniş ve iniş sırasında yaşanan kazalar birçok poliçede teminat içindedir, ancak bu nokta özel şartlara göre değişir. Poliçe düzenlenirken iniş-biniş ibaresinin metinde yer alıp almadığını kontrol ettirmenizi öneririz.

### Kaskomda ferdi kaza teminatı görünüyor, ayrıca poliçe yaptırmalı mıyım?
Kasko paketlerine iliştirilen koltuk teminatı genellikle düşük limitlerle verilir. Yeterli olup olmadığına karar vermenin tek yolu, poliçede koltuk başına yazılı ölüm ve sakatlık tutarlarını görüp bunları hanenizin gelir kaybı ihtiyacıyla karşılaştırmaktır. Yetersizse teminat yükseltilebilir veya bağımsız poliçe düzenlenebilir.

### Bu sigorta zorunlu mu?
Hususi araçlar için isteğe bağlıdır. Buna karşılık ulaştırma mevzuatı kapsamında yetki belgesiyle şehirlerarası ve uluslararası yolcu taşımacılığı yapan işletmeler bakımından zorunlu koltuk ferdi kaza sigortası ayrı bir üründür ve yaptırılması yükümlülüktür.

### Koltuk ferdi kaza ile bireysel ferdi kaza sigortası arasındaki fark nedir?
Koltuk ferdi kaza plakaya bağlıdır ve yalnızca o araçta bulunulduğu sırada işler. Bireysel ferdi kaza sigortası ise kişiye bağlıdır; evde, iş yerinde, sporda ve yolda günün her saatinde geçerlidir. Aynı kişi için ikisi birlikte bulunabilir ve biri diğerinin yerine geçmez.

### Motosiklet için koltuk ferdi kaza düzenlenebilir mi?
Düzenlenebilir. Sürücü ve varsa arkadaki yolcu için ayrı teminat tanımlanır. Aynı şiddetteki çarpışmanın motosiklette çok daha ağır bedeni sonuç doğurduğu göz önüne alınarak teminat tutarını otomobil seviyesinin üzerinde belirlemek genellikle daha tutarlı olur.

## Kaynaklar

- [Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK)](https://www.seddk.gov.tr/)
- [Mevzuat Bilgi Sistemi — Karayolları Trafik Kanunu ve ilgili düzenlemeler](https://www.mevzuat.gov.tr/)
- [Türkiye Sigorta Birliği (TSB)](https://www.tsb.org.tr/)
- [Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK)](https://www.sgk.gov.tr/)

---
Son güncelleme: 2026-09-02 · Kaynak: https://policezamani.com/hizmetler/ferdi-kaza-koltuk-sigortasi