# Ticari Araç / Filo Sigortası

> Filo Sigortası, aynı işletmeye ait birden çok ticari aracın trafik, kasko ve ek sorumluluk teminatlarını tek sözleşme ve ortak vade altında toplayan kurumsal araç sigortası düzenlemesidir. Araç giriş ve çıkışları zeyilname ile işlenir, prim gün esasına göre hesaplanır, yenileme koşulu tek tek araçlara değil filonun tamamının hasar geçmişine bakılarak belirlenir.

> **Filo poliçesi taşıdığınız yükü sigortalamaz**
> Devrilen bir kamyonda araç kaskodan onarılır, ancak dökülen mal için bu poliçeden ödeme çıkmaz. Kendi malınızı taşıyorsanız emtia nakliyat, başkasının malını taşıyorsanız taşıyıcı sorumluluk poliçesi ayrıca düzenlenir. Soğuk zincirde ürün bozulması ise frigorifik ünite arızasına bağlı özel bir teminat gerektirir.

## Nedir?

Filo sigortası, genel şartları ayrı yazılmış bağımsız bir branş değildir. İçinde yine trafik sigortası, kasko, İhtiyari Mali Mesuliyet ve koltuk ferdi kaza teminatları vardır; farklı olan, bu teminatların araç araç dağınık poliçeler yerine tek bir sözleşme çatısı altında yönetilmesidir.

Asıl kazanç operasyoneldir. Tüm araçlar ortak bir vadeye çekilir, böylece yıl içinde takip edilecek tek bir yenileme tarihi kalır. Filoya katılan araç zeyilname ile poliçeye eklenir, satılan araç aynı yolla çıkarılır ve prim yalnızca aracın filoda kaldığı günler için hesaplanır. Muhasebe tarafında bu, dağınık dekontlar yerine düzenli bir prim ve hasar dökümü demektir.

Fiyatlama mantığı da bireysel poliçelerden ayrışır. Tek araçta hasarsızlık basamağı belirleyiciyken filoda esas ölçüt, geçmiş dönemde ödenen hasarların toplanan prime oranıdır. Bu nedenle bir aracın hasarı yalnızca o plakayı değil, yenilemede filonun tamamının koşulunu etkileyebilir. Uygulama şirketten şirkete değiştiği için yenileme öncesinde hasar dökümünü birlikte okumakta fayda var.

Ticari araçta hasarın faturası sadece onarım tutarı değildir. Servise giren bir dağıtım aracının kazanmadığı her gün, sürücünün boşta kaldığı vardiya ve aksayan teslimat da maliyettir. Bu yüzden filo kurgusunda ikame araç, anlaşmalı servis ağı ve onarım süresi çoğu zaman prim farkından daha belirleyici olur.

## Neyi karşılar?

- Filodaki her araç için zorunlu trafik teminatı: üçüncü kişilerin maddi ve bedeni zararları
- Kasko seçilen araçlarda çarpma, devrilme, yanma, çalınma ve poliçeye eklenen doğal afet hasarları
- İhtiyari Mali Mesuliyet ile zorunlu teminat limitinin üzerinde kalan sorumluluk tutarları
- Sürücü ve yolcular için koltuk ferdi kaza teminatı (poliçeye eklendiğinde)
- Poliçede bedeli ayrıca yazılan üstyapı ve sabit ekipman: damper, vinç, frigorifik ünite, özel kasa
- Araç sınıfına göre çekici, yol yardımı ve ikame araç hizmetleri
- Filoya katılan araçların zeyilname tarihinden itibaren gün esaslı primle teminata alınması
- Tüm hasar dosyalarının tek müşteri kaydı altında, plaka bazlı raporlanabilir biçimde takibi

## Neyi KARŞILAMAZ?

- Araçta taşınan yük, emtia ve müşteriye ait mallar — bunlar nakliyat sigortasının konusudur
- Zeyilnamesi düzenlenmemiş, yani poliçe ekindeki listede henüz yer almayan aracın hasarı
- Yolcu ve tehlikeli madde taşımacılığında mevzuatın ayrıca aradığı zorunlu sorumluluk poliçelerinin yerini tutma
- Sürücünün işçi sıfatıyla uğradığı iş kazalarında işverene yönelen tazminat talepleri
- Ehliyet sınıfı araca uygun olmayan ya da yetkisiz kişinin kullanımı sırasında oluşan hasar
- Ruhsattaki kullanım tarzına ve poliçe beyanına aykırı işletme sırasında meydana gelen hasarlar
- Aracın onarımda geçirdiği günlerde uğranan ciro ve kazanç kaybı (ayrıca teminat alınmadıkça)
- Yükleme, boşaltma ve istifleme hatalarından doğan, aracın kendi hasarı dışındaki zararlar

## Kimler için uygun?

- **Kargo ve son kilometre dağıtım şirketleri** — Yüksek kilometre, yoğun şehir içi manevra ve değişken sürücü kadrosu küçük hasar sıklığını artırır. Bu profilde muafiyet yapısı ve onarım hızı, prim kadar önemli bir karar başlığıdır.
- **Personel ve öğrenci servisi işletmeleri** — Araçta taşınan kişi sayısı arttıkça bedeni zarar riski büyür. Koltuk ferdi kaza ve limit üstü sorumluluk teminatının filo kurgusunda baştan planlanması gerekir.
- **Araç kiralama ve operasyonel filo şirketleri** — Aracı her hafta başka bir kişi kullanır. Sürücü kısıtı içeren bir kurgu bu işletmede işlemez; kullanım tarzının kiralama olarak beyan edilmesi de zorunludur.
- **İnşaat, taahhüt ve saha ekibi olan firmalar** — Pikap, kamyonet ve üstyapılı araçlar şantiye içinde ve dışında çalışır. Üstyapı bedellerinin poliçede ayrı gösterilmesi, hasarda eksik ödeme tartışmasını baştan bitirir.
- **Kurumsal şirket araçları ve satış ekipleri** — Yöneticilere ve saha ekibine tahsis edilen araçlarda asıl ihtiyaç, masraf merkezi bazında raporlanabilen düzenli bir prim ve hasar dökümüdür.
- **Gıda ve soğuk zincir taşıyan işletmeler** — Frigorifik ünite hem yüksek bedelli bir ekipman hem de kendine özgü bir arıza riskidir. Ünitenin poliçede nasıl yer aldığı sözleşme öncesinde netleştirilmelidir.

## Yanlış bilinenler

- **Yanlış:** Yeni alınan aracı poliçeye eklemeyi ertelemek
  **Doğrusu:** Araç, filoya girdiği gün değil zeyilname düzenlendiği andan itibaren teminatlıdır. Devir işlemi ile zeyil talebini aynı gün içinde yapın.
- **Yanlış:** Satılan veya hurdaya ayrılan aracı listede bırakmak
  **Doğrusu:** Çıkış zeyli yapılmayan araç için prim işlemeye devam eder. Satış belgesini ilettiğinizde kullanılmayan döneme ait prim düzeltmesi yapılır.
- **Yanlış:** Kullanım tarzını ruhsattan farklı beyan etmek
  **Doğrusu:** Kiralamaya verilen ya da yük taşıyan bir aracın şirket binek aracı gibi kaydedilmesi, hasarda ödemenin tartışmaya açılmasına yol açar. Beyanı gerçek operasyona göre yaptırın.
- **Yanlış:** Üstyapı ve ekipman bedelini araç bedeline dahil etmemek
  **Doğrusu:** Vinç, damper, soğutma ünitesi ve özel kasa poliçede ayrı gösterilmezse hasar hesabı yalnızca çıplak araç üzerinden yapılır ve eksik sigorta doğar.
- **Yanlış:** Sürücü kısıtı içeren bir kurguyu filoya uygulamak
  **Doğrusu:** Filo araçlarını vardiyaya ve göreve göre farklı kişiler kullanır. Belirli sürücüyle sınırlı bir beyan, havuz kullanımında teminatı riske atar.
- **Yanlış:** Yenilemede yalnızca toplam prime bakmak
  **Doğrusu:** Hasar dökümünü araç grubu ve sürücü bazında okumadan yapılan yenileme, sorunun kaynağını gizler. Hasarın hangi araç sınıfından geldiğini görmek, ertesi yılın koşulunu belirler.

## Primi etkileyen unsurlar

- **Filonun hasar/prim oranı** — Geçmiş dönemde ödenen hasarların toplanan prime oranı, yenileme koşulunun ana girdisidir; iyi seyreden bir filo daha uygun şartla yenilenir.
- **Araç sayısı ve sınıf dağılımı** — Hafif ticari ağırlıklı bir filo ile çekici ve kamyon barındıran bir filo aynı risk havuzunda değerlendirilmez.
- **Beyan edilen kullanım tarzı** — Kiralama, servis taşımacılığı, yük taşımacılığı ve şirket binek kullanımı birbirinden farklı risk sınıflarına girer.
- **Yıllık kilometre ve faaliyet coğrafyası** — Şehir içi dağıtım küçük ve sık hasar üretir, uzun yol taşımacılığı daha seyrek ama daha ağır hasar riski taşır.
- **Sürücü havuzunun yapısı** — Sürücü devir hızı, yaş ortalaması, mesleki yeterlilik belgeleri ve araç takip sistemi kullanımı risk değerlendirmesine yansır.
- **Teminat seti ve muafiyet kurgusu** — Araç gruplarına farklı muafiyet ve teminat uygulanması mümkündür; muafiyetin yükseltilmesi primi düşürür, küçük hasar yükünü işletmeye bırakır.
- **Araç yaşı, bedeli ve üstyapı değeri** — Kasko bedelleri ile poliçede gösterilen üstyapı ve ekipman değerleri, toplam risk tutarını doğrudan belirler.

## Gerekli belgeler

- Şirket unvanı, vergi kimlik numarası ve vergi levhası bilgisi
- Araç listesi: plaka, marka-model, model yılı, şasi numarası, kullanım tarzı ve kasko bedeli
- Filodaki araçlara ait tescil belgesi örnekleri
- Önceki dönem poliçeleri ve şirketten alınmış hasar dökümü
- Üstyapı, ekipman ve sonradan monte edilen donanımın fatura veya değer bilgisi
- Finansal kiralama ya da kredi ile alınan araçlarda dain-i mürtehin kaydı için kurum bilgisi

## Filo aracında hasar olduğunda izlenecek adımlar

Filoda hasar süreci iki koldan yürür: sahada sürücü, merkezde filo sorumlusu. Bildirimin tek kanaldan yapılması ve plakanın doğru iletilmesi, hem dosyanın açılış hızını hem de aracın yola dönüş süresini belirler.

1. **Sürücü olay yerini güvene alır** — Aracı trafiği aksatmayacak konuma çeker, gerekiyorsa 112 ve kolluğu arar. Araçta bulunması gereken hasar seti (tutanak formu, poliçe örneği, filo sorumlusunun telefonu) tam olmalıdır.
2. **Olay yeri kaydı eksiksiz alınır** — Plakalar, karşı tarafın poliçe bilgisi, çarpışma anındaki konum ve hasarlı bölgeler fotoğraflanır. Çalınma, yangın ve yaralanmalı olaylarda resmî kayıt olmadan dosya işlemez.
3. **Bildirim filo sorumlusunda toplanır** — Sürücü, tarih ve saat ile birlikte olayı tek bir kişiye iletir. Farklı sürücülerin farklı kanallardan bildirim yapması, aynı hasar için mükerrer dosya açılmasına yol açar.
4. **İhbar acenteye veya hasar hattına yapılır** — Filo poliçelerinde dosya, poliçe numarası ile birlikte plaka üzerinden açılır. Aracın hangi teminat setinde olduğu bu aşamada teyit edilir.
5. **Ekspertiz ve servis planlaması eş zamanlı yürütülür** — Eksper incelemesi tamamlanmadan onarıma başlanmaz; buna karşılık anlaşmalı servis randevusu ve ikame araç talebi aynı anda açılırsa aracın boşta geçirdiği gün sayısı kısalır.
6. **Hasar filo kaydına işlenir** — Onarım ve ödeme takip edilir, dosya plaka ve sürücü bazında kaydedilir. Bu kayıt, yenilemede hasar/prim oranının nereden geldiğini görmenizi ve gerekirse araç grubu bazında önlem almanızı sağlar.

## Sıkça sorulan sorular

### Kaç araçtan sonra filo poliçesi yapılabilir?
Filo sayılmak için gereken asgari araç sayısı sigorta şirketine ve ürüne göre değişir. Bazı şirketler daha az sayıda araçta da filo koşulu tanımlarken bazıları daha yüksek bir eşik arar. Araç listenizi ilettiğinizde hangi şirketlerin sizi filo olarak değerlendirdiğini teklif aşamasında görürsünüz.

### Filodaki bütün araçlara kasko yaptırmak zorunda mıyım?
Hayır. Trafik teminatı her araç için zorunludur, kasko ise araç bazında seçilir. Yeni ve yüksek bedelli araçlara geniş kasko, ekonomik ömrünü doldurmuş araçlara yalnızca zorunlu teminat kurgulamak filolarda sık kullanılan bir yöntemdir.

### Filoya yeni araç kattığımda ne yapmam gerekir?
Ruhsat bilgisiyle birlikte zeyilname talebinde bulunmanız yeterlidir. Araç, mevcut poliçenin vadesine kadar teminata alınır ve prim yalnızca kalan gün sayısı üzerinden hesaplanır. Böylece yeni araç için ayrı bir yenileme tarihi oluşmaz.

### Aracı sattığımda ödediğim prim ne oluyor?
Çıkış zeyli düzenlendiğinde aracın filoda bulunmadığı döneme ait prim hesaplaşmaya konu olur. Uygulamada bu tutar genellikle iade edilir veya cari hesabınıza mahsup edilir. İşlem için satış belgesinin ya da trafikten çekme kaydının iletilmesi gerekir.

### Filo poliçesinde hasarsızlık indirimi nasıl işliyor?
Bireysel poliçedeki araç bazlı basamak mantığı filoda aynı şekilde işlemez; belirleyici olan filonun genel hasar/prim performansıdır. Bir araçtaki ağır hasar, yenilemede tüm filonun koşulunu etkileyebilir. Basamak devri ve filo indirimi uygulaması şirkete göre değiştiği için poliçe özel şartlarından teyit edin.

### Araçların yenileme tarihlerini nasıl aynı güne toplarız?
Vadeleri farklı olan araçlar için kalan süreye denk gelen kısa süreli poliçeler düzenlenir ve hepsi ortak bir vadeye çekilir. İlk yıl bu nedenle karma bir prim tablosu çıkabilir; ikinci yıldan itibaren tek yenileme tarihi kalır.

### Filo poliçesi taşıdığım yükü de kapsıyor mu?
Kapsamaz. Poliçe aracın kendisini ve üçüncü kişilere verilen zararı güvenceye alır; kasada taşınan mal teminat dışındadır. Yük için emtia nakliyat veya taşıyıcı sorumluluk poliçesi ayrıca düzenlenir.

### Şirket aracıyla kaza yapan çalışanımın yaralanması karşılanır mı?
Sürücü koltuğundaki kişinin bedeni zararı için koltuk ferdi kaza teminatı gerekir; zorunlu trafik teminatı sürücünün kendi zararını ödemez. Çalışanın işveren aleyhine açacağı tazminat talebi ise İşveren Mali Mesuliyet Sigortasının konusudur. Personel taşıyan filolarda bu iki teminatın birlikte değerlendirilmesi yerinde olur.

### Operasyonel kiralamayla kullandığım araçları kendi filo poliçeme ekleyebilir miyim?
Ruhsat sahibi kiralama şirketiyse sigorta genellikle onun poliçesi üzerinden yürür ve kiralama sözleşmesinde teminat kapsamı ile muafiyet yükümlülüğü yazılıdır. Sözleşmede hasar sorumluluğunun size bırakıldığı kalemler varsa, bu boşluğu kapatacak ayrı bir düzenleme konuşulmalıdır.

### İkame araç teminatı ticari araçlarda da veriliyor mu?
Binek araçlarda yaygın olan bu hizmet, kamyonet ve üstünde araç sınıflarında her zaman standart değildir ve sağlanan araç sınıfı sınırlanabilir. İş durmasının maliyetli olduğu dağıtım ve servis filolarında, teminatın hangi araç gruplarını ve kaç günü kapsadığını sözleşme öncesinde yazılı olarak netleştirin.

## Kaynaklar

- [Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK)](https://www.seddk.gov.tr/)
- [Türkiye Sigorta Birliği (TSB)](https://www.tsb.org.tr/)
- [Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM)](https://www.sbm.org.tr/)
- [Mevzuat Bilgi Sistemi — Karayolları Trafik Kanunu ve sigorta mevzuatı](https://www.mevzuat.gov.tr/)

---
Son güncelleme: 2026-09-02 · Kaynak: https://policezamani.com/hizmetler/filo-sigortasi