Trafik sigortası fiyatını ne belirler, hasarsızlık indirimi nasıl korunur?

5 dk okumaSon güncelleme: 2 Eylül 2026

Kısa cevap

Trafik sigortası primini araç sınıfı, il, sürücü profili ve en çok da hasarsızlık basamağı belirler. Her hasarsız yıl basamağı yükseltir, bildirilen her hasar düşürür. Küçük bir hasarı bildirmek, indirimin kaybı nedeniyle sonraki yıllarda hasarın kendisinden pahalıya gelebilir; bu hesabı bildirmeden önce yapmak gerekir.

Kısaca

Basamak araca değil sigortalıya bağlıdır; araç değiştirseniz de sizinle taşınır.
Hasarsız her yıl basamağı yükseltir, bildirilen her hasar düşürür.
Kusur karşı taraftaysa ve hasarı onun sigortasından alırsanız basamağınız düşmez.
Kasko poliçelerinde mini onarım ve muafiyetsiz cam teminatları basamağı bozmadan kullanılabilir.
Basamak bilgisi SBM kayıtlarından doğrulanır; yenilemede otomatik uygulanır.
Poliçeyi yenilemeden geçirdiğiniz uzun bir boşluk basamağı olumsuz etkileyebilir.

Trafik sigortası fiyatını ne belirler?

Araç sınıfı, tescil ili, sürücü profili ve hasar geçmişi belirleyicidir. Bunlar arasında en çok değişkenlik yaratan, hasarsızlık basamağıdır.

Primi etkileyen başlıca unsurlar
Unsur	Etkisi
Hasarsızlık basamağı	En yüksek etkiye sahip kalem; basamak yükseldikçe indirim artar
Araç sınıfı ve kullanım tarzı	Hususi, ticari, kiralık ve kurye kullanımı farklı risk sınıflarıdır
Tescil ili	Kaza sıklığı ve tazminat ortalamaları ile ilişkilendirilir
Sürücü yaşı ve ehliyet süresi	Genç ve yeni sürücülerde sürprim uygulanabilir
Araç yaşı ve motor hacmi	Risk değerlendirmesine girer
Poliçe boşluğu	Uzun süre sigortasız kalmak olumsuz etkileyebilir

Bu sayfada tutar verilmez

Primi belirleyen kalemleri anlatıyoruz ama rakam vermiyoruz. Aynı araç için farklı şirketler farklı prim verir ve bu fark, teminat kapsamındaki farklardan da kaynaklanabilir. Karşılaştırma, tutarla değil kapsamla birlikte anlamlıdır.

Basamak sistemi nasıl işler?

Hasarsız geçen her yıl basamağı bir kademe yükseltir ve prime indirim olarak yansır. Bildirilen her hasar basamağı düşürür; düşüş, yükselişten daha hızlıdır.

Basamak, sigortalının hasar geçmişini özetleyen bir kademedir. Sistemin mantığı basittir: hasar bildirmeden geçirdiğiniz süre uzadıkça daha az risk taşıdığınız kabul edilir ve prim düşer. Bir hasar bildirdiğinizde ise kademe geri gider.

Basamak araca değil size bağlı

Aracınızı sattığınızda basamağınız yeni sahibine geçmez; sizinle kalır ve alacağınız yeni araçta uygulanır. Aynı şekilde, ikinci el bir araç aldığınızda önceki sahibinin basamağını devralmazsınız.

Basamak bilgisi Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) kayıtlarından doğrulanır. Yenilemede ayrıca beyan etmeniz gerekmez; sistem otomatik olarak okur. Kendi kaydınızı sorgulayabilir ve bir yanlışlık varsa düzeltilmesini isteyebilirsiniz.

Küçük bir hasarı bildirmeli miyim?

Çoğu durumda hayır. Bildirilen hasar basamağı düşürür ve sonraki yılların primini artırır; küçük bir onarımın maliyeti, kaybedilen indirimin toplamından düşük kalabilir.

Bu, sigorta kullanımında en çok kaçırılan hesaptır. Bir hasarı bildirdiğinizde iki maliyet doğar: muafiyet (kaskoda) ve sonraki yıllarda ödeyeceğiniz artmış prim. İkincisi tek seferlik değildir; basamağı geri kazanana kadar sürer.

Bildirmeden önce sorulacak sorular:

Onarım bedeli muafiyetin ne kadar üzerinde?
Basamağım kaç kademe düşer ve geri kazanmam kaç yıl sürer?
Poliçemde mini onarım veya muafiyetsiz cam teminatı var mı?
Kusur karşı tarafta mı — öyleyse onun sigortasından talep edebilir miyim?

Mini onarım ve cam teminatı

Kasko poliçelerinde mini onarım ve muafiyetsiz cam teminatları, küçük hasarları hasarsızlık indirimini bozmadan onarmayı sağlar. Yıllık kullanım adedi sınırlıdır ve genellikle anlaşmalı serviste geçerlidir. Poliçenizde varsa, küçük hasarlarda ilk bakılacak yer burasıdır.

Kusur karşı taraftaysa basamağım düşer mi?

Hasarı karşı tarafın trafik sigortasından talep ederseniz düşmez. Kendi kaskonuzu kullanırsanız düşer; bu yüzden kusurun kimde olduğu ödeme yolunu belirler.

Kusur karşı taraftaysa iki seçeneğiniz vardır: karşı tarafın trafik sigortasına başvurmak ya da kendi kaskonuzu kullanmak. İlki daha uzun sürebilir ama basamağınızı korur ve değer kaybı talebini de mümkün kılar. İkincisi hızlıdır ama basamağınızı düşürür ve muafiyet ödersiniz.

Kusur karşı taraftayken iki yol
Ölçüt	Karşı tarafın trafik sigortası	Kendi kaskonuz
Basamağınız	Etkilenmez	Düşer
Muafiyet	Ödemezsiniz	Ödersiniz
Değer kaybı talebi	Mümkün	Bu yoldan talep edilemez
Süre	Genellikle daha uzun	Genellikle daha hızlı
Kusur tartışmalıysa	Süreç uzayabilir	Şirket sonra rücu eder

Filo ve ticari araçlarda basamak nasıl işler?

Filo poliçelerinde yenileme koşulu tek bir aracın basamağına değil, filonun tamamının hasar/prim oranına bakılarak belirlenir. Tek araç sahibinin alıştığı basamak mantığı burada geçerli değildir.

Birden fazla aracı tek poliçe altında toplayan işletmelerde değerlendirme birimi araç değil filodur. Bir araçtaki büyük bir hasar, filonun genel oranını bozduğu ölçüde yenileme şartlarını etkiler; buna karşılık küçük hasarlar geniş bir prim tabanı içinde erir.

Filo sahiplerinin bilmesi gerekenler:

Yenileme pazarlığında konuşulan sayı filonun hasar/prim oranıdır
Tek vade, araçların ayrı ayrı takip edilmesi yükünü kaldırır
Kullanım tarzı beyanı araç bazında doğru olmalıdır; tek yanlış beyan tüm dosyayı riske atar
Filodan araç çıkarken veya girerken zeyilname işlenmezse yeni araç teminatsız kalır

Kurye ve kiralık kullanımı

Ticari araçlarda en sık karşılaşılan ret sebebi, kullanım tarzının gerçeğe aykırı beyan edilmesidir. Kurye olarak kullanılan bir aracı hususi göstermek, hasar anında teminatın tamamen reddine yol açabilir; kazanılan prim farkı bu riskin yanında küçük kalır.

Şirket değiştirirsem indirimim gider mi?

Gitmez. Basamak bilgisi merkezi kayıtlarda tutulduğu için hangi şirkete geçerseniz geçin sizinle taşınır. Şirket değiştirmek indirimi kaybetmez.

Bu, teklif karşılaştırmasını engelleyen yaygın bir yanlış inanıştır. Basamağınız sigorta şirketinin değil, merkezi kayıtların bilgisidir; yeni şirket de aynı kaydı okur ve aynı kademeyi uygular.

Dolayısıyla her yenilemede birden fazla şirketten teklif almanın basamağa hiçbir maliyeti yoktur. Aynı basamakla farklı şirketlerden farklı primler çıkması normaldir; fark, şirketlerin risk değerlendirmesinden ve teminat kapsamındaki ayrıntılardan gelir.

İndirimi korumak için ne yapmalıyım?

Poliçede boşluk bırakmayın, küçük hasarlarda alternatif teminatları kullanın ve kusur karşı taraftaysa onun sigortasına yönelin. Kullanım tarzını doğru beyan etmek de indirimi korur.

İndirimi koruma adımları

Vadeyi kaçırmayın
Poliçesiz geçen uzun bir dönem basamağı olumsuz etkileyebilir. Yenileme hatırlatmalarını açık tutun.
Küçük hasarda önce alternatifleri kontrol edin
Mini onarım ve muafiyetsiz cam teminatları basamağı bozmaz.
Kusur karşı taraftaysa onun sigortasına yönelin
Hem basamağınız korunur hem değer kaybı talep edebilirsiniz.
Kullanım tarzını doğru beyan edin
Ticari kullanımı hususi göstermek, hasar anında ret sebebi olabilir ve basamak avantajını da anlamsız kılar.
SBM kaydınızı yılda bir kontrol edin
Yanlış işlenmiş bir hasar kaydı, düzeltilebilir.

Sıkça sorulan sorular

Aracımı sattım, basamağım ne olur?

Basamak sizinle kalır. Yeni bir araç aldığınızda o araca uygulanır. Sattığınız aracı alan kişi sizin basamağınızı devralmaz; kendi geçmişi geçerli olur.

İki yıl araç kullanmadım, basamağım korunur mu?

Poliçesiz geçen uzun dönemler basamağı olumsuz etkileyebilir; uygulama şirkete ve süreye göre değişir. Araç kullanmayacaksanız bile poliçeyi sürdürmenin maliyetini, basamağı kaybetmenin maliyetiyle karşılaştırmakta fayda var.

Hasarı bildirdim ama tazminat almadım, basamağım düşer mi?

Dosya açılıp ödeme yapılmadıysa basamağa etkisi olmaması beklenir; ancak muallak hasar olarak kayıtta kalabilir. Dosyayı kapattırmak ve kaydın güncellendiğini SBM üzerinden doğrulamak gerekir.

Basamağımı kaç yılda geri kazanırım?

Düşüş genellikle yükselişten hızlıdır: bir hasar birkaç kademe düşürebilirken her hasarsız yıl bir kademe kazandırır. Bu asimetri, küçük hasarları bildirmeden önce hesap yapmayı gerektiren asıl sebeptir.

İlgili sigorta hizmetleri

Zorunlu Trafik Sigortası Kasko Sigortası İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)Ticari Araç / Filo Sigortası

İlgili yazılar

Değer kaybı talebi: süreç ve tahkim yolu

Değer kaybı, kazaya karışan aracın onarılsa bile piyasa değerinde oluşan azalmadır ve kusurlu tarafın trafik sigortasından talep edilir. Kendi kaskonuzdan istenemez. Şirkete yazılı başvuru yapılır; ret veya süresinde yanıt alamama hâlinde Sigorta Tahkim Komisyonu'na gidilebilir. Bu yol mahkemeye göre genellikle daha hızlı sonuçlanır.

5 dk okuma

Dar kasko mu genişletilmiş kasko mu?

Kasko paketleri arasındaki fark fiyattan değil, teminat listesinden ve muafiyet yapısından gelir. Dar kasko genellikle çarpma, yanma ve çalınmayı kapsar; genişletilmiş paketler ikame araç, mini onarım, muafiyetsiz cam ve yurt dışı gibi teminatlar ekler. Doğru seçim aracın değerine, park koşullarına ve kullanım sıklığına bağlıdır.