Bireysel Emeklilik (BES) / OKS

• Düzenli ücret geliri olan çalışanlar

  Maaş gününe bağlı otomatik ödeme talimatı, birikimi karar vermeye bırakmadan sürdürmenin en pratik yoludur. Uzun vadede farkı yaratan tutar değil, kesintisiz devam eden ödeme düzenidir.

• Esnaf ve serbest çalışanlar

  Arkasında bir işveren planı olmayan çalışma biçimlerinde emeklilik birikimi tamamen kişisel bir tercihtir. Geliri dalgalı olanlar için katkı payını yıl içinde değiştirebilme esnekliği önemlidir.

• Otomatik katılım kapsamındaki ücretliler

  OKS'ye dâhil edildiğinizde iki aylık cayma penceresi işlemeye başlar. Cayıp caymamaya karar vermeden önce devlet katkısının ve başlangıç desteğinin ne anlama geldiğini görmek gerekir.

• Çocuğu adına birikim yapmak isteyen ebeveynler

  Mevzuat değişiklikleriyle on sekiz yaşını doldurmamış kişiler adına da bireysel emeklilik sözleşmesi kurulabiliyor. Uzun vade, bu sözleşmelerin en güçlü tarafıdır.

• Emekliliğine on yıldan az kalanlar

  On yıllık katkı payı ödeme şartı, geç girenler için belirleyicidir. Bu profilde BES'i emeklilik değil, orta vadeli birikim aracı olarak değerlendirmek ve hak ediş takvimini baştan hesaplamak gerekir.

• Birikimini tek bir araçta toplamak istemeyenler

  BES, mevduat veya gayrimenkulün yerine geçen bir ürün değil, farklı fon türleriyle dağılım kurulabilen bir kanaldır. Hisse, borçlanma aracı, altın, katılım ve para piyasası fonları arasında geçiş yapabilirsiniz.

• Geçerli kimlik belgesi ve T.C. kimlik numarası; mavi kart sahipleri için mavi kart bilgisi
• Cep telefonu ve e-posta adresi — sözleşme onayı, cayma bildirimi ve yıllık hesap bildirim cetveli bu kanallardan iletilir
• Katkı payı ödemesi için IBAN veya kredi kartı bilgisi ile otomatik ödeme talimatı
• Risk profili anketi ve fon dağılımı tercihi formu
• Vefat hâlinde ödemenin yapılacağı lehtar bilgileri
• OKS'de işveren tarafından iletilen çalışan ve kazanç bilgileri

BES'te bir hasar ihbarı yoktur; bunun yerine birikiminizi hangi şartla ve hangi biçimde alacağınıza karar verirsiniz. Sıralamayı bozmamak önemlidir: hak ediş ve stopaj hesabını görmeden talep formunu imzalamayın.

1. 1

   Şartları doğrulayın

   Emeklilik hakkı için sistemde en az on yıl katkı payı ödemiş ve elli altı yaşını tamamlamış olmanız gerekir. Şartlar oluşmadıysa yapacağınız işlem emeklilik değil, erken çıkıştır.

2. 2

   Güncel hesap dökümünü isteyin

   Şirketten birikiminizi, devlet katkısı hesabındaki tutarı ve bugüne kadar hak ettiğiniz kısmı ayrı ayrı gösteren güncel dökümü talep edin. Farklı sözleşmeleriniz varsa her biri kendi süresine göre değerlendirilir.

3. 3

   Ödeme biçimini seçin

   Toplu ödeme, programlı geri ödeme ve yıllık gelir sigortası arasında karar verin. Yıllık gelir sigortası düzenli gelir sağlar ve mevzuatta öngörülen ilave devlet katkısına kapı açar; toplu ödeme ise parayı tek seferde elinize verir.

4. 4

   Stopaj hesabını yazılı olarak alın

   Kesinti yalnızca birikimin getirisi üzerinden yapılır; oran, sistemde kalma sürenize ve emeklilik hakkı kazanıp kazanmadığınıza göre değişir. Brüt ve net tutarı gösteren hesabı imzadan önce isteyin.

5. 5

   Talep formunu ve ödeme bilgilerini iletin

   Emeklilik veya ayrılma talep formunu, kimlik belgenizi ve kendi adınıza açılmış IBAN bilgisini şirkete iletin. Vefat hâlinde başvuruyu lehtar veya mirasçılar veraset belgesiyle yapar.

6. 6

   Ödemeyi ve belgeleri takip edin

   Ödeme mevzuatta öngörülen süre içinde yapılır. Hesabınıza geçen tutarı dökümle karşılaştırın, ödeme belgesini ve stopaj bildirimini saklayın. Anlaşmazlık sürerse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz.

• BES'i hayat sigortası zannetmek

  BES sözleşmesi vefat veya maluliyet teminatı içermez; vefat hâlinde lehtara ödenen şey birikiminizdir. Risk koruması istiyorsanız bunun yeri ayrı bir hayat sigortası poliçesidir.

• Üç yıl dolmadan çıkıp devlet katkısını geride bırakmak

  İlk kademeye ulaşmadan yapılan çıkışta devlet katkısı hesabının tamamı Hazine'ye döner. Nakit ihtiyacında önce ara verme veya katkı payını düşürme seçeneklerini değerlendirin.

• Fon dağılımına yıllarca hiç dokunmamak

  Başlangıçta seçilen dağılım, yıllar içinde değişen risk toleransınıza ve piyasa koşullarına uymayabilir. Fon dağılımını yılda mevzuatın izin verdiği sayıda değiştirebilirsiniz; hiç değiştirmemek de bir tercihtir ama bilinçli olmalıdır.

• OKS'ye dâhil edilir edilmez reflekste cayma dilekçesi vermek

  İki aylık cayma penceresi bir karar süresidir. Caymadan önce devlet katkısının, sisteme ilk girişte öngörülen başlangıç desteğinin ve ücretinizden yapılacak kesintinin birlikte hesabını çıkarın.

• Lehtar tayin etmemek

  Lehtar belirtilmediğinde birikim mirasçılara kalır ve ödeme veraset ilamı beklenerek yapılır. Lehtar bilgisini sözleşme kurulurken yazdırmak, süreci ailenize aylarca beklemekten kurtarır.

• Şirket değiştirmenin süreyi sıfırlayacağını sanmak

  Başka bir emeklilik şirketine aktarım, sözleşmenin yürürlüğünden iki yıl sonra yapılabilir ve sistemde geçirdiğiniz süre aktarımla korunur. Süreyi sıfırlayan şey aktarım değil, sistemden çıkıştır.

• Hayat Sigortası

  Vefat ve maluliyet hâlinde sevdiklerinize maddi güvence sağlayan, vefat veya birikimli olarak yapılandırılabilen sigorta.

  İncele

• Kredi Hayat Sigortası

  Kredi borcunun, borçlunun vefatı hâlinde mirasçılara yansımasını önleyen hayat sigortası türü.

  İncele

• Ferdi Kaza Sigortası

  Beklenmedik kazalar sonucu oluşan ölüm, sakatlık ve tedavi masraflarını karşılayan sigorta.

  İncele

• Tamamlayıcı Sağlık Sigortası

  SGK kapsamındaki kişilerin anlaşmalı özel hastanelerde fark ücreti ödemeden tedavi görmesini sağlayan sigorta.

  İncele

• Hasar dosyası reddedilirse ne yapılır?

  Hasar reddedildiğinde ilk adım ret gerekçesini yazılı olarak istemektir; sözlü ret üzerine itiraz kurulamaz. Gerekçe elinize geçtikten sonra sigorta şirketine yazılı ve gerekçeli bir itiraz yapılır. Sonuç değişmezse Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulur. SEDDK ise uyuşmazlığı çözmez, yalnızca şirketin davranışını denetler.

  5 dk okuma

• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK)
• 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu
• Bireysel emeklilik mevzuatına ilişkin yönetmelik ve tebliğler (Resmî Gazete)
• Türkiye Sigorta Birliği (TSB)

Son güncelleme: 31 Ağustos 2026. Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; poliçe özel ve genel şartları esastır. Teminat kapsamı, muafiyet ve limitler sigorta şirketine ve seçilen ürüne göre değişir.