İçeriğe atla
Poliçe Zamanı
Poliçe Zamanı
Ücretsiz Teklif Al0545 862 54 14
Konut ve İşyeri

İşyeri Sigortası / KOBİ Paket

Bir işyerinde yangın yalnızca duvarı yakmaz; rafın üstündeki sezon stoğunu ve kepenk kapalıyken ödenmeye devam eden kirayı da yakar. Poliçenin gerçek sınavı burada başlar.

Ücretsiz Teklif Al0545 862 54 14

İşyeri sigortası nedir?

İşyeri Sigortası, bir ticari işletmenin binasını, demirbaşlarını, emtia stoğunu ve faaliyetin durmasından doğan kâr kaybını yangın, hırsızlık, su baskını ve deprem gibi risklere karşı tek poliçede birleştiren paket sigortadır. Bina, demirbaş, emtia ve kâr kaybı poliçede ayrı bedellerle yer alır. Müşterilere ve komşu işyerlerine verilen zararlar sorumluluk teminatlarıyla karşılanır.

İşyeri sigortası nedir, ne işe yarar?

İşyeri sigortası, bir işletmenin varlığını dört ayrı başlıkta bedellendirir: bina, demirbaş, emtia ve kâr kaybı.

İşyeri sigortası, bir işletmenin varlığını dört ayrı başlıkta bedellendirir: bina, demirbaş, emtia ve kâr kaybı. Ticari bir mekânda hasarın faturası kırılan camla bitmediği için bu dört başlık birbirinin yerine geçmez. Dördünden biri sıfır bırakılırsa poliçe, o kalem hiç sigortalanmamış gibi davranır.

Bina ile demirbaşı ayırmak ilk bakışta zor gelir. Bina, yapının kendisi ve ondan ayrılmayan eklentileridir; demirbaş ise raf, tezgâh, soğutucu, kasa, bilgisayar, klima ve dekorasyon gibi işi yapmanızı sağlayan donanımdır. Kiracı işletmelerin çoğu binayı değil yalnızca demirbaşını, emtiasını ve sorumluluğunu güvenceye alır.

Emtia, satmak ya da işlemek üzere elinizde tuttuğunuz maldır ve yıl boyunca sabit durmaz. Bir kırtasiyenin eylül deposu ile şubat deposu, bir kuruyemişçinin bayram öncesi rafı ile ağustos rafı arasında kat kat fark olur. Bedeli yıllık ortalamaya göre yazan işletme, tam da stoğun tavan yaptığı hafta çıkan yangında eksik sigortalı kalır; bu yüzden emtia bedeli sezon zirvesi düşünülerek belirlenir. Bazı ürünlerde dönemsel stok beyanı imkânı bulunur; böyle bir seçenek poliçenizde var mı, özel şartlardan teyit edin.

Dördüncü bedel, hasardan sonraki boşluğu kapatır. Kâr kaybı teminatı yanan tezgâhı değil, tezgâh yenilenene kadar dönmeyen çarkı konu alır: ödenmeye devam eden kira, işbaşı yapamayan personel, başka kapıya alışan müşteri. Tazminat işletmenin geçmiş dönem kayıtlarından hesaplandığı için düzenli muhasebe, bu teminatın yazılı olmayan şartıdır.

İşyeri sigortası neleri kapsar, neleri kapsamaz?

İşyeri sigortası poliçesi 8 ana teminat kalemini kapsar; 8 durum ise teminat dışıdır. En sık atlanan kapsam dışı hâl: Beyan edilen emtia bedelini aşan stok — fazlası hiç sigortalanmamış sayılır

Kapsam dahilinde

  • Yangın, yıldırım, infilak ve dumanın binada, demirbaşta ve emtiada yarattığı zarar
  • Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs; kasa muhteviyatı ile taşınan para teminatı poliçeye eklendiyse onlar da
  • Dahili su, su baskını, fırtına, dolu ve kar ağırlığı kaynaklı zararlar
  • Vitrin ve işyeri camlarının kırılması, tabela hasarı
  • Deprem ek teminatı seçildiyse binada ve içerikte oluşan zarar; DASK'a tabi bağımsız bölümlerde kurumun azami teminatının üzerinde kalan kısım
  • Elektrik dalgalanması veya kısa devre nedeniyle cihaz ve panolarda oluşan hasar (teminat alındıysa)
  • Sigortalı bir maddi hasar yüzünden faaliyetin durmasından doğan kâr kaybı ve sabit giderler (teminat alındıysa)
  • Müşteriye, komşu işyerine ve üçüncü kişilere verilen zararlar için mali sorumluluk teminatı

Kapsam dışı

  • Beyan edilen emtia bedelini aşan stok — fazlası hiç sigortalanmamış sayılır
  • Onarım, işleme veya muhafaza için size bırakılmış müşteri malları; emanet mal teminatı ayrıca alınmadıysa
  • Sayım açığı, çalışan zimmeti ve güven suistimalinden doğan kayıplar (emniyeti suistimal teminatı yoksa)
  • Çalışanların iş kazası kaynaklı tazminat talepleri ve SGK'nın rücu istekleri
  • Sattığınız veya ürettiğiniz ürünün ayıbından doğan talepler; bu, ürün sorumluluk teminatının konusudur
  • Makinelerin mekanik ya da elektriksel arızası, yıpranma ve bakım eksikliği
  • Ruhsatta yazandan farklı bir faaliyet yürütülürken ortaya çıkan hasarlar
  • Mekânınızda maddi hasar doğurmayan gelir kayıpları — tedarik gecikmesi, cadde kapanması, idari kapatma kararı

İş durması kendiliğinden ödenmez, maddi hasara bağlıdır

Kâr kaybı teminatı ayrıca seçilir ve yalnızca poliçede sigortalı bir maddi hasar faaliyeti durdurduğunda çalışır. Sokağın kazı yüzünden kapanması, tedarikçinin malı getirememesi ya da idari bir kapatma kararı, kendi mekânınızda hasar doğurmadığı için bu teminatın dışında kalır. Ödeme ayrıca azami tazminat süresi denen üst sınırla ve geçmiş dönem kayıtlarınızla çerçevelenir.

İşyeri sigortası kimler için gerekli?

Perakende mağaza ve marketler: Cadde üstü vitrin, gece boşalan bir mekân ve sürekli hareket eden stok bir aradadır.

  • Perakende mağaza ve marketler

    Cadde üstü vitrin, gece boşalan bir mekân ve sürekli hareket eden stok bir aradadır. Cam, hırsızlık ve emtia teminatları bu profilde poliçenin omurgasını oluşturur.

  • Restoran, kafe ve fırınlar

    Ocak, fritöz ve baca kaynaklı yangın riski yüksektir; ayrıca soğutucu durduğunda gıda stoğu birkaç saatte değerini yitirir. Kısa süreli kapanmalar bile ciroda kalıcı iz bırakır.

  • Depo ve toptancılar

    Bedelin ezici çoğunluğu emtiada toplanır. İstif yüksekliği, paletleme düzeni ve sezonluk giriş çıkışlar hem primi hem de doğru bedel beyanını belirler.

  • Atölye ve küçük imalathaneler

    Tezgâh durduğunda üretim de durur; makine, yarı mamul stoğu ve iş durması aynı dosyada buluşur. Kaynak, boya ve kesim gibi ateşli işlemler ayrıca değerlendirilir.

  • Ofis ve hizmet işletmeleri

    Emtia neredeyse yoktur ama demirbaş elektronik ağırlıklıdır ve ziyaretçi trafiği sorumluluk riski doğurur. Kiralanan katta çıkan su hasarı alt kata sirayet edebilir.

  • Kiracı olarak faaliyet gösterenler

    Bina malikin poliçesinde yer alsa da demirbaş, emtia ve mal sahibine karşı sorumluluk sizdedir. Kira sözleşmeniz belirli teminatları şart koşuyorsa poliçeyi o metne göre kurgulamak gerekir.

İşyeri sigortası fiyatını ne belirler?

Primi en çok etkileyen unsur: Faaliyet konusu ve NACE kodu. Ateşli işlem, yanıcı hammadde ve gece açık çalışma riski yükseltir; ofis türü faaliyetler daha düşük değerlendirilir. Bu sayfada tutar verilmez; prim sigorta şirketinin değerlendirmesiyle belirlenir.

Primi etkileyen başlıca etkenler — tutar içermez
EtkenPrime etkisi
Faaliyet konusu ve NACE koduAteşli işlem, yanıcı hammadde ve gece açık çalışma riski yükseltir; ofis türü faaliyetler daha düşük değerlendirilir.
Dört bedelin toplamı ve dağılımıBina, demirbaş, emtia ve kâr kaybı bedelleri primi doğrudan belirler; ağırlığın emtiada mı binada mı olduğu da hesaba girer.
Yapı tarzı ve işyerinin konumuBetonarme veya çelik yapı, bodrum kat kullanımı, bitişik nizam komşuluk ve bölgenin deprem ile sel geçmişi değerlendirilir.
Yangın ve hırsızlık önlemleriAlgılama sistemi, söndürme düzeneği, yangın duvarı, alarm, kepenk ve çelik kasa risk değerlendirmesini olumlu etkiler.
Emtianın cinsi ve depolanma biçimiParlayıcı ürün, soğuk zincire bağlı gıda, yüksek istif ve zeminle temas eden depolama farklı fiyatlanır.
Geçmiş hasar kayıtlarıSon yıllardaki hasar sıklığı ve tutarı, yenilemede teminat şartlarını ve muafiyeti değiştirebilir.
Muafiyet ve kâr kaybı tazminat süresiMuafiyeti yükseltmek primi aşağı çeker; azami tazminat süresini uzatmak ise yukarı çeker.

Neden burada fiyat yazmıyoruz?

İşyeri tekliflerinde iki fiyat nadiren aynı şeyi anlatır: birinde emtia bedeli düşük tutulmuş, diğerinde kâr kaybı hiç yoktur. Bir acente olarak prim taahhüdünde bulunamayız; yaptığımız iş dört bedeli ve teminat listesini eşitleyip aradaki gerçek farkı görünür kılmaktır.

İşyeri sigortası için hangi belgeler gerekir?

Poliçe için 6 belge gerekir; ilki: İşyerinin açık adresi, bulunduğu kat ve brüt yüzölçümü

  • İşyerinin açık adresi, bulunduğu kat ve brüt yüzölçümü
  • Vergi levhası ile faaliyet konusu (mümkünse NACE kodu)
  • Bina, demirbaş ve emtia için beyan edilecek bedeller ve demirbaş dökümü
  • Kiracıysanız kira sözleşmesi ve sözleşmedeki sigorta yükümlülüğü maddesi
  • Yangın algılama, söndürme ve hırsızlık önlemlerine ilişkin bilgi
  • Kâr kaybı isteniyorsa son döneme ait gelir tablosu ve sabit gider dökümü

İşyeri hasarında adım adım süreç

Bir işyeri hasarında iki güdü çarpışır: kepengi bir an önce açma telaşı ve dosyayı ayakta tutan kayıt disiplini.

Bir işyeri hasarında iki güdü çarpışır: kepengi bir an önce açma telaşı ve dosyayı ayakta tutan kayıt disiplini. Aceleyle yapılan temizlik ve onarım, çoğu zaman tazminatı en çok zayıflatan hamledir.

  1. 1

    Riski durdurun, insanları çıkarın

    Elektrik ve gaz vanasını kapatın, personel ile müşterileri güvenli alana alın, gerekiyorsa 112'yi arayın. Yangında binaya geri girmeyin.

  2. 2

    Resmî kaydı oluşturun

    Hırsızlıkta kolluk kaydı, yangında itfaiye raporu istenir. Altyapı veya dış kaynaklı su basmasında ilgili belediye ya da kurum kaydını da alın.

  3. 3

    İhbarı yapın ve dosyayı açtırın

    Poliçenizi düzenleyen acenteye ulaşın; poliçe numarası, adres, faaliyet konusu ve ilk zarar tahminini iletin. Gecikme, kâr kaybı hesabını da geciktirir.

  4. 4

    Hasar yerini olduğu gibi belgeleyin

    Eksper gelmeden zarar gören emtiayı atmayın, demirbaşı sökmeyin. Geniş açıdan ve yakından fotoğraf, mümkünse video çekin; acil müdahale zorunluysa öncesini kayda alın.

  5. 5

    Emtia ve demirbaş kayıtlarını hazırlayın

    Stok kayıtları, alış faturaları, sayım listeleri ve demirbaş envanteri tazminatın temel dayanağıdır. Yanan bir depoda tek kanıt çoğu zaman muhasebe kaydıdır; yedeği ayrı yerde tutun.

  6. 6

    Kâr kaybı dosyasını paralel yürütün

    Faaliyetin durduğu tarihi netleştirin, sabit gider listenizi ve karşılaştırma için önceki dönem cirolarını hazırlayın. Azami tazminat süresi hasar gününden itibaren işlemeye başlar.

İşyeri sigortası alırken sık yapılan hatalar

En sık yapılan hata: Emtia bedelini yıllık ortalamaya göre yazmak Doğrusu: Yangın sezon zirvesinde çıkarsa aradaki fark size kalır.

  • Emtia bedelini yıllık ortalamaya göre yazmak

    Yangın sezon zirvesinde çıkarsa aradaki fark size kalır. Bedeli yılın en dolu deposuna göre belirleyin, mümkünse dönemsel beyan seçeneğini sorun.

  • Demirbaşı eski diye düşük göstermek

    Tazminatın yeni değer üzerinden mi rayiç üzerinden mi ödeneceği poliçede yazar. Düşük bedel hem eksik sigorta doğurur hem de işyerini yeniden kurma maliyetini karşılamaz.

  • Kâr kaybını gereksiz görmek

    Yanan raf birkaç haftada yenilenir; kaybedilen müşteri geri gelmeyebilir. Kapalı kalınan her günün sabit gideri devam ettiği için bu teminat çoğu KOBİ'de binadan daha belirleyicidir.

  • Müşteri malını kendi emtiası sanmak

    Tamirdeki cihaz, kuru temizlemedeki kıyafet veya işlenmek üzere bırakılan mal size ait değildir. Emanet mal teminatı yoksa bu kalemler dosyada yer bulmaz.

  • Çalışan sorumluluğunu paketin içinde varsaymak

    İşyeri poliçesindeki sorumluluk teminatı üçüncü kişilere yöneliktir. Personelin iş kazası talepleri ve SGK rücuları için işveren mali mesuliyet poliçesi gerekir.

  • Adres veya faaliyet değiştiğinde poliçeye dokunmamak

    Yeni depo, ek şube ya da üretime geçiş poliçeye zeyilname ile işlenmelidir. İşlenmezse hasar, sigortalanmamış bir rizikoda gerçekleşmiş sayılabilir.

İşyeri sigortası hakkında sık sorulan sorular

İşyeri sigortası yaptırmak zorunlu mu?
Paketin kendisi isteğe bağlıdır. Ancak kat mülkiyetine tabi bir binadaki ticarethane veya büro niteliğindeki bağımsız bölümler için DASK zorunludur. Bunun dışında kira sözleşmeniz, alışveriş merkezi yönetimi veya kullandığınız ticari kredi belirli teminatları şart koşabilir.
Kiracıyım, binayı da sigortalamalı mıyım?
Kural olarak bina malikin menfaatidir; siz demirbaşınızı, emtianızı, kâr kaybınızı ve sorumluluğunuzu güvenceye alırsınız. Ancak bazı kira sözleşmeleri bina sigortası yükümlülüğünü kiracıya bırakır. Poliçeyi kurmadan önce sözleşmenin ilgili maddesini birlikte okuruz.
Kâr kaybı teminatı tam olarak neyi öder?
Sigortalı bir maddi hasar yüzünden faaliyet durduğunda, o dönemde elde edemediğiniz brüt kârı ve ödemeye devam ettiğiniz sabit giderleri karşılar. Kira, maaş ve abonelik bedelleri tipik kalemlerdir. Hesap geçmiş dönem kayıtlarına dayanır ve poliçede yazan azami tazminat süresiyle sınırlıdır.
Emtia bedelini nasıl belirlemeliyim?
Malın satış fiyatını değil, size mal oluş maliyetini esas alın ve yılın en yüksek stok seviyesini düşünün. Sezonu belirgin işlerde ortalamaya göre yazılan bedel, hasar günü stok yüksekse tazminatın oransal olarak kırpılmasına yol açar. Ürün gruplarını ayrı ayrı listelemek bu hesabı kolaylaştırır.
Vitrin camım kırılırsa teminat çalışır mı?
Cam kırılması teminatı işyeri paketlerinin çoğunda bulunur ve sabit vitrin camlarını kapsar. Tabela, kapı camı ve özel işlemeli yüzeylerin dahil olup olmadığı poliçeden poliçeye değişir. Cam ölçülerini ve varsa özel kaplamayı teklif aşamasında beyan etmek gerekir.
Deposu ayrı bir adreste, aynı poliçeye eklenebilir mi?
Her adres ayrı bir riziko olarak değerlendirilir ve poliçede ayrıca yer alması gerekir. Aynı poliçe üzerinde birden çok adres tanımlanabilir; önemli olan her adresin bedelinin ve teminatının ayrı yazılmasıdır. Beyan edilmemiş bir depodaki hasar kapsam dışında kalır.
Çalışanım iş kazası geçirirse bu poliçe öder mi?
Hayır. İşyeri paketindeki mali sorumluluk teminatı müşteri ve komşu gibi üçüncü kişilere yöneliktir, personeli kapsamaz. Çalışanların talepleri ve SGK'nın rücu davaları için işveren mali mesuliyet sigortası ayrıca yaptırılır.
Müşterim dükkânımda düşüp yaralanırsa ne olur?
Islak zemin, düşen raf ya da bakımsız merdiven gibi nedenlerle ziyaretçinin uğradığı zarar, poliçede üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatı varsa limit dahilinde karşılanır. Teminatın bedeni zararları da içerdiğinden emin olun; bazı paketlerde yalnızca maddi zarar yer alır.
Elektrik kesintisinde soğutucudaki mallar bozulursa karşılanır mı?
Bu, ayrı bir teminat başlığıdır ve çoğu pakette otomatik değildir. Şebeke kesintisinden mi yoksa cihazın arızasından mı kaynaklandığı ayrımı önemlidir; iki durum farklı teminatlara girer. Gıda ağırlıklı işlerde bu maddeyi teklif aşamasında açıkça sorun.
İşyerimi taşıyorum, poliçem yeni adreste geçerli olur mu?
Kendiliğinden geçmez. Yeni adresin yapı tarzı, konumu ve çevresi riski değiştirdiği için poliçenin zeyilname ile güncellenmesi gerekir. Taşınma sırasında yolda geçen süre de paketin değil, nakliyat teminatının konusudur.

İlgili hizmetler

İşyeri sigortası ile ilgili rehber yazıları

Kaynaklar

Son güncelleme: . Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; poliçe özel ve genel şartları esastır. Teminat kapsamı, muafiyet ve limitler sigorta şirketine ve seçilen ürüne göre değişir.

İşyeri sigortası için teklif alın

Anlaşmalı şirketlerden gelen teklifleri teminat ve muafiyet farklarıyla birlikte karşılaştırmalı olarak sunarız.

Ücretsiz Teklif Al0545 862 54 14WhatsApp