Kısa cevap
Kısaca
- DASK'ın kapsamı üç yönden sınırlıdır: yalnızca bina, yalnızca deprem, yalnızca azami teminata kadar.
- Ev eşyası hiçbir koşulda DASK kapsamında değildir.
- Patlayan boru, çıkan yangın ve hırsızlık DASK'ın konusu değildir.
- DASK kira mahrumiyetini hiçbir koşulda ödemez.
- Binanın değeri azami teminatın üzerindeyse aradaki fark size kalır.
- Kiracıysanız DASK bina sahibinin sorumluluğundadır; eşyanız için ayrı poliçe gerekir.
Senaryo 1: Üst kattaki boru patladı, evim su altında
DASK ödemez. Su baskını, deprem kaynaklı olmadığı sürece DASK'ın konusu değildir. Bu hasar konut sigortasının su hasarı teminatından karşılanır.
Bu, konut hasarları arasında en sık yaşananlardan biridir ve DASK'ın adı geçtiği anda ilk akla gelen sorudur. Cevap nettir: DASK deprem sigortasıdır. Depremden bağımsız bir su hasarı, poliçenin kapsamı dışındadır.
| Kalem | DASK | Konut sigortası | Komşunun sigortası |
|---|---|---|---|
| Binanızdaki yapısal hasar | Ödemez | Öder | Kusurluysa sorumluluk teminatından |
| Islanan mobilya ve eşya | Ödemez | Eşya teminatı varsa öder | Kusurluysa öder |
| Boyanın ve parkenin yenilenmesi | Ödemez | Öder | Kusurluysa öder |
| Otel/alternatif konaklama | Ödemez | Teminat eklenmişse öder | Genellikle ödemez |
Komşunun sorumluluğu ile kendi poliçeniz
Senaryo 2: Evde yangın çıktı
DASK ödemez. Yangın, yalnızca depremin doğrudan sonucu olarak çıkmışsa DASK kapsamına girer; bunun dışındaki her yangın konut sigortasının konusudur.
DASK'ın kapsamı "deprem ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması" olarak tanımlıdır. Buradaki belirleyici kelime "deprem sonucu"dur. Elektrik kontağından, mutfaktan veya ısıtıcıdan çıkan bir yangın bu tanıma girmez.
Yangın hasarında bakılacaklar:
- Yangının sebebi deprem mi? Değilse DASK devrede değildir.
- Konut sigortanızda yangın teminatı var mı? (Standart teminattır.)
- Eşya teminatı bina teminatından ayrı bedelle mi sigortalı?
- Duman ve söndürme suyu hasarı da kapsamda mı?
- Kira kaybı veya alternatif konaklama teminatı eklendi mi?
Senaryo 3: Eve hırsız girdi
DASK ödemez; hırsızlık deprem sigortasının konusu değildir. Konut sigortasının hırsızlık teminatı devreye girer ve bu teminat zorlama izi ile resmî kayıt arar.
Hırsızlık teminatı, konut sigortasının en çok koşul içeren teminatlarından biridir. Poliçe genellikle zorla girişin izini ve olayın kolluğa bildirildiğini arar.
Zorlama izi olmayan hırsızlık
Kiracıysanız durum ayrıca dikkat gerektirir: binanın sigortası mal sahibine aittir ve sizin eşyanızı kapsamaz. Kiracı olarak çalınan eşyanızın karşılanması için kendi adınıza eşya teminatlı bir poliçe yaptırmış olmanız gerekir.
Senaryo 4: Deprem oldu ama hasar azami teminatın üzerinde
DASK yalnızca kanunla belirlenen azami teminata kadar öder. Binanızın değeri bu tutarın üzerindeyse aradaki fark size kalır; bu boşluk konut sigortasının deprem ek teminatıyla kapatılır.
Bu, DASK'ın en az bilinen sınırıdır. DASK poliçeniz olması, deprem hasarınızın tamamının karşılanacağı anlamına gelmez. Azami teminat kanunla belirlenir ve her yıl güncellenir; binanın gerçek yapı maliyeti bu tutarın üzerindeyse fark teminatsızdır.
Boşluğu hesaplamak için
Binanın yapı maliyetini öğrenin
Metrekare ve yapı tarzına göre hesaplanan yeniden inşa maliyeti esastır; piyasa satış fiyatı değil.
Güncel DASK azami teminatını öğrenin
Bu tutar her yıl güncellenir; poliçenizin üzerinde de yazar.
Farkı bulun
Yapı maliyeti azami teminattan yüksekse aradaki fark, teminatsız kalan kısımdır.
Konut sigortasıyla kapatın
Konut sigortasının deprem ek teminatı bu farkı üstlenmek için düzenlenir.
Eksik sigorta tuzağı
Senaryo 5: Ev oturulamaz hâle geldi, nerede kalacağım?
DASK kira mahrumiyetini hiçbir koşulda ödemez. Alternatif konaklama veya kira kaybı, yalnızca konut sigortanıza bu teminat eklenmişse karşılanır.
Deprem sonrası en acil ihtiyaçlardan biri barınmadır ve DASK bu ihtiyacı karşılamaz. Bu, poliçenin bir eksikliği değil kapsamının tanımıdır: DASK bina hasarını öder, hayatın devamına ilişkin masrafları değil.
| Durum | Kapsamda mı |
|---|---|
| Hasar nedeniyle oturulamayan konut | Konut sigortasında teminat varsa evet |
| Kiracı bulunamaması | Hayır — hasara bağlı değil |
| Piyasa durgunluğu nedeniyle kira düşüşü | Hayır |
| Kiracının ödememesi | Hayır — kira ödeme güvencesi ayrı üründür |
| DASK'tan kira mahrumiyeti | Hiçbir koşulda hayır |
Bu boşluklar nasıl kapatılır?
Tek bir konut sigortası poliçesi üç boşluğu birden kapatır: ev eşyası, deprem dışı riskler ve DASK'ın azami teminatını aşan bina değeri.
Konut sigortası alırken kontrol edilecekler:
- Bina bedeli, yeniden inşa maliyetine göre mi beyan edildi?
- Eşya bedeli gerçekçi mi? Beyaz eşya, mobilya ve elektronik toplamını düşünün.
- Deprem ek teminatı DASK üstünü kapsayacak şekilde mi düzenlendi?
- Su hasarı, yangın ve hırsızlık teminatları listede var mı?
- Kira kaybı / alternatif konaklama eklendi mi?
- Değerli eşya için alt limitler nedir?
- Enflasyon koruması var mı? (Uzun vadede eksik sigortayı önler.)
DASK yerine geçmez, üstüne gelir